借款约定两分利息合法吗

处理民间借贷两分利息时，需注意以下特殊情况：
1. **利率协商调整**：若借贷双方协商将两分利息调整至≤当前一年期LPR四倍，调整后约定有效，双方依新利率履行，原两分利息约定不再适用。
2. **LPR变动影响**：因一年期LPR动态调整，若合同履行期间LPR变化导致四倍利率高于/低于24%（两分利息对应年利率）：LPR上调使四倍＞24%时，两分利息合法；LPR下调使四倍＜24%时，超过新四倍部分不受法律保护，影响出借人可主张利息。
3. **预扣利息情形**：若出借人预先从本金中扣除两分利息对应的金额，根据法律规定，法院将以实际出借金额为计算基数，导致两分利息计算基数减少，影响最终利息结果。
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民间借贷两分利息（月利率2%，年利率24%）是否合法，需以合同成立时一年期LPR的四倍为标准：
- 若约定利率≤LPR四倍，合法；超过则超过部分不受保护。
- 当LPR四倍＜24%时，两分利息中超过LPR四倍的部分不受法律保护。
- 当LPR四倍≥24%时，两分利息合法且受保护。
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判断民间借贷两分利息（月利率2%，年利率24%）是否合法，可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：“出借人请求借款人按合同约定支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。”
即：若合同成立时一年期LPR的四倍＜24%，超过部分不合法；若≥24%，则合法。因此，两分利息合法性取决于LPR四倍与24%的比较结果。
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民间借贷两分利息存在法律风险，举例说明：
1. **超额利息无法收回**：如合同成立时一年期LPR为
3.65%（四倍
14.6%），两分利息（24%）超过
14.6%。此时诉讼中法院仅支持
14.6%，超出的
9.4%无法收回。
2. **借款人违约风险**：如借款10万元，约定两分月利息（年息24000元）。经济条件差的借款人可能无力支付，导致违约、催收甚至诉讼，影响个人信用。

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